Regningen har gått til inkasso — bør du låne for å betale den?

Et nytt lån for å betale en gammel regning løser sjelden det underliggende problemet — det flytter bare kostnaden og legger en rente på toppen. Her er hva du bør sjekke før du tar opp noe nytt.

Kort oppsummert

• Kontakt inkassobyrået først. De fleste er villige til å sette opp en nedbetalingsplan uten at det kreves et nytt lån.
• En betalingsplan hos inkassobyrået har normalt lavere kostnad enn et nytt forbrukslån eller smålån.
• Et nytt lån for å betale en gammel regning legger en ny rentekostnad på toppen av beløpet du allerede skylder.
• Unntaket: hvis regningen allerede har gitt en betalingsanmerkning, og et lån faktisk kan fjerne den raskere enn en nedbetalingsplan ville gjort.

Hvorfor det første spørsmålet aldri bør være «hvor låner jeg»

Når en regning har gått til inkasso, er det fristende å løse det raskest mulig med et nytt lån. Problemet er at du da legger en rentekostnad på toppen av et beløp du allerede skylder — og den rentekostnaden er normalt høyere enn hva en betalingsplan direkte med inkassobyrået ville kostet.

Spør kreditor eller inkassobyrået om en betalingsplan før du søker om noe nytt. De fleste byråer har egne rutiner for nedbetalingsplaner, og mange er fleksible hvis du tar kontakt selv i stedet for å vente på neste purring.

Totalkostnad: lån vs. betalingsplan

Tabellen under viser et illustrativt regneeksempel for en inkassoregning på 8 000 kr:

Når et lån likevel kan være riktig

Hva skjer hvis saken allerede har fått en betalingsanmerkning?

Har inkassosaken allerede resultert i en betalingsanmerkning, endrer det regnestykket noe. En anmerkning kan i seg selv gjøre det vanskeligere å få godkjent et nytt lån, og flere banker avslår automatisk søknader fra personer med en aktiv anmerkning. I denne situasjonen er en nedbetalingsplan direkte med inkassobyrået normalt den eneste realistiske veien videre, fordi et nytt lån ofte ikke er tilgjengelig før anmerkningen er slettet. Spør konkret om hva som skal betales, og i hvilken rekkefølge, for at anmerkningen skal fjernes så raskt som mulig.

Alternativer før du låner for å betale inkasso

1. Ring inkassobyrået selv og spør om en nedbetalingsplan før du gjør noe annet.
2. Sjekk gjelden din gratis hos Zensum for å se hele bildet, ikke bare den ene regningen.
3. Hvis du har flere inkassosaker samtidig, se om refinansiering av den samlede gjelden gir lavere totalkostnad enn separate nedbetalingsplaner.
4. Spør om gebyrene kan reduseres hvis du betaler en delsum umiddelbart.

Hva med flere inkassosaker fra samme kreditor?

Har du flere separate saker som stammer fra samme opprinnelige kreditor, er det ofte verdt å spørre om de kan samles i én nedbetalingsplan i stedet for å behandles separat. En samlet plan er enklere å følge opp og gir normalt bedre oversikt over hva som faktisk skyldes totalt, i stedet for å holde styr på flere separate forfallsdatoer og beløp. Spør konkret om dette er mulig før du eventuelt vurderer et lån for å dekke alt på én gang.

Neste steg

Vil du se hvorfor en avtale med kreditor nesten alltid er billigere enn et nytt lån, se den fulle sammenligningen her. Lurer du på hvordan du ber om betalingsutsettelse konkret, se tipset her. Se også forsiden for en oversikt over alle tilbudene vi har vurdert.