Betal ned rammekreditten først, før du bruker mer

Hver gang du trekker mer fra en rammekreditt uten å betale ned først, øker du rentekostnaden fra samme dag. Gjør det motsatt: betal ned så mye du kan, før du trekker mer.

Gjør dette i dag

1. Se på den faktiske saldoen din rammekreditt står på nå.
2. Betal ned så mye som budsjettet tillater, i stedet for kun minimumsbeløpet.
3. Vent med å trekke mer til du faktisk har et nytt, konkret behov.

Hvorfor det virker

Renten på en rammekreditt beregnes dag for dag på den utestående saldoen, ikke på hele rammen. Betaler du ned 5 000 kr i dag, faller rentekostnaden fra i morgen — ikke først ved neste termin. Motsatt: trekker du mer før du har betalt ned, betaler du full dagsrente på et høyere beløp umiddelbart.

Et konkret eksempel på forskjellen

Si at saldoen din står på 10 000 kr med en dagsrente på rundt 0,08 %. Betaler du ned 4 000 kr før du trekker 4 000 kr til, beregnes renten de neste 30 dagene på 10 000 kr — samme beløp som før. Trekker du 4 000 kr til uten å betale ned først, beregnes renten på 14 000 kr i samme periode. Forskjellen i rentekostnad over 30 dager blir dermed omtrent 100 kr, bare fra denne ene beslutningen — og den beslutningen gjentar seg hver gang du trekker eller betaler ned.

Fallgruven

Mange betaler kun minimumsbeløpet hver måned og trekker samtidig mer når et nytt behov dukker opp. Over tid vokser saldoen gradvis, og rentekostnaden med den — uten at det føles som ett stort lån, fordi det skjer i små steg.

Hva hvis budsjettet kun tillater minimumsbeløpet?

Noen måneder går det ikke å betale ned mer enn minimum, og det er helt normalt. Poenget er ikke å gjøre det hver måned, men å gjøre det de månedene det faktisk er mulig — for eksempel etter en måned med lavere forbruk enn vanlig. Selv én ekstra nedbetaling i kvartalet bryter mønsteret med å kun betale minimumsbeløpet, og reduserer rentekostnaden fremover.

Se også

Regn ut totalkostnaden før du trekker og si opp rammer du ikke bruker. Se også forsiden for alle tilbudene vi har vurdert.